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区块链技术在金融中的应用

更新时间:2021-07-06 07:15点击:

区块链技术是近期金融科技范围最火爆的术语之一。伴随愈加多的人意识到区块链的定义,很多人已经开始研究区块链怎么样在他们我们的商业范围中用。在这篇短文中,我将介绍一些在金融行业中最火爆的区块链技术用例。


啥是区块链技术?

在不涉及技术细则的状况下,区块链技术可以容易地理解为一个分散的分布式记账管理软件(或数据库系统)。与传统的中央集权数据库不一样的是,只有一个中央集权的机构有能力记录买卖和维护买卖记录,区块链互联网(节点)的所有各方都有一个买卖记录的副本,并且有能力记录买卖。事务被分组在一个称为“块”的单元中,它们以一类型似的方法被添加到另一个单元中,因此被叫做“区块链”。由于每一个人都有一个事务记录的副本,所以互联网不会遭受单点问题的影响。它是安全的,和透明的。

区块链技术的重要优势在于,它可以在无需中间人的状况下解决信赖问题。

金融范围的区块链用例

让大家来看看金融范围区块链应用的重要范围

1.外贸支付

假如你听说过BTC,这可能是你第一想到的。是的,外贸支付是金融范围区块链应用的最大范围之一。传统的交叉支付一直是一个昂贵而缓慢的过程。处置外贸汇款可能需要长达数周的时间。在区块链技术的帮忙下,买卖可以在几分钟内完成,假如不是几秒钟的话。

2018年6月,蚂蚁金服推出了一项新的基于区块链的外贸汇款服务,该服务允许用户几乎立即支付外贸汇款。

IBM近期还与STAR合作,研究外贸支付解决方法。通过IBM区块链世界线,清算和结算是在接近实时的状况下进行的。解决方法用数字资产来结算买卖——作为双方之间交的价值的交换存储与集成支付指令消息。这所有意味着,目前的资金只能以传统加盟银行业务的本钱和时间的一小部分转移。

2.贸易筹资

贸易筹资可能是少数几个范围可以看到的区块链技术在早期阶段使用有意义的方法进行。事实上,一些监管机构,如香港金管局,正积极推进区块链技术在贸易筹资中用。

今天的贸易筹资仍然是一种很基于纸张的业务。缺少电子和数字方法,一般是贸易筹资过程依靠于一个长期的书面记录,因此需要一个长期的文件交换过程。一般这种交换文档需要5到10天的时间来完成,并且需要手工验证。
因为各个国家的政党都在不一样的平台上运作,交流不畅是非常常见的,而且欺诈的倾向也非常高。

对于筹资方和金融家来讲,这个过程是漫长而低效的。对银行来讲,等待实物贸易文件的出货,与对其进行验证是一个耗时的过程。这涉及到大多数人的努力。它还会给筹资方带来问题,由于假如文件的出货被推迟,资金可能会被推迟。

区块链技术可以解决很多如此的问题。区块链可以取代纸质文件的用,确保提供链的信赖、安全和整体透明度;从而将处置时间缩短到最低限度。

一些基于区块链的贸易筹资平台已经启动并正在用中。其中最著名的是:

Macro Polo

基于区块链的贸易筹资解决方法项目是几家全球性银行、TradeIX(一家贸易金融公司)和区块链网盟R3的合作成就。法国巴黎银行、德国商业银行和荷兰国际集团刚开始参与探索怎么样部署区块链,以加大贸易筹资业务。该项目于2017年9月启动,此后还包括DNB、渣打银行和OP金融集团。

We.Trade

2017年,一些欧洲最大的银行与KBC的区块链原型打造了一个网盟,以促进中小微型企业在整个非洲国内的贸易增长。这一合作的目的是商业化和进步数字贸易链(DTC),这是一个基于分布式记账技术的外贸筹资平台,并与IBM进行了合作。

3.债券和银团贷款发行

尽管在这个阶段,市场已经出现了不少“角色饰演”,但今年市场上出现了第一批债券和银团贷款的发行。CBA已经在区块链上发行了1亿USD的债券。在这个特别的发行版中,一个私有些区块链打造在ETH上,以追踪债券的所有权记录,而没纸质的备份。

在银团贷款范围,大家也看到了基于区块链的工具正在开发以改进现有步骤。Finastra开发的Fusion LenderComm是一个旨在改变加盟商和贷款人之间信息共享的平台。这个平台运行在R3的区块链上。

2018年4月,BBVA声称已经通过分布式记账技术发放了贷款。这笔7500万欧元的企业贷款的法律程序都是在区块链上运行的,这使得银行和借款人都能准时知道贷款的进展状况。

将来的应用范围

除去上面的例子以外,还有其他更让人兴奋的潜在用例。它们包括:

1.资产的数字化

虽然大家还没看到不少如此的东西,但用区块链技术对证券资产的用可能是金融范围最有趣的用例。数字货币市场已经显示出,一个人怎么样能将一项资产数字化,并为其创造数十亿的可买卖市场。有趣的是,这个范围的先行者事实上是一个非银行机构。

众筹平台Indiegogo正在竞价一项新的房产计划,在该计划中,大家可以以数字代币的形式购买瑞吉阿斯彭酒店的股票。这家酒店正在探寻价值1800万USD的安全代币资金投入。经过认证的资金投入者可以通过一个以USD、BTC或ETH为证的经纪自营商购买阿斯彭代币。这为将来的其他类似案例提供了巨大的潜力。

在中国,大家已经在探索像ABS如此的范围用区块链技术。

2.数字身份和KYC

现在,KYC和合规是银行业的要紧方面。银行需要处置的信息数目是尤为重要的。这一般意味着银行需要在后台保留很多的职员来推进这一过程。在区块链技术的帮忙下,这样的情况可能会改变。想象一下,你的顾客KYC信息是怎么样像护照一样用的,不一样的银行无需一次又一次地在同一个推广客户端进行单独的KYC进程。在区块链技术的帮忙下,信息可以通过授权访问存储在区块链上。共享信息可以大大减少本钱。

3.智能合约和付款

这两者可能是区块链技术的闪光点。在智能合约的帮忙下,今天手工处置的很多步骤都可以完全智能化。更有趣的是,债券/银团贷款的发行将使用与区块链结算的智能合约,而不止是信息共享。在这个阶段,监管和法律方面的挑战是最大的障碍。然而,不难想象它将成为金融的将来。

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